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777カジノ マネーロンダリング防止ポリシー

1.はじめに

2017 年には、2017 年マネーロンダリング、テロ資金供与および資金移動規制 (略称 MLR 2017) においてマネーロンダリングに関する法改正が行われました。 MLR 2017 はマネーロンダリングの定義を拡大し、法的枠組みで捉えられる活動の範囲を拡大しました。これはもはや銀行や金融セクターだけの問題ではなく、777カジノを含むすべての企業や機関に当てはまります。これらの新たな義務により、777カジノはマネーロンダリングのためのサービスの使用を防ぐための内部手順を確立する必要があります。

2.ポリシーの範囲

このポリシーは、ネットカジノのすべての職員に適用されます。この方針は、大学が法的義務を遵守できるようにするために従わなければならない手順を定めています。最も警戒する必要がある大学職員は、現金、小切手、銀行振込のいずれの形であっても、資金の受領または支出を扱う職員です。

3.マネーロンダリングの定義

マネーロンダリングとは、犯罪や汚職から利益を奪い、それを合法的な資産に変えるプロセスです。犯罪から得た「汚い」資金を他の資産に変換し、合法的な商取引に再導入できるようにします。このプロセスにより、資金の本当の出所や所有者が隠蔽され、資金が「浄化」されます。この法律では、マネーロンダリングに関連する犯罪を次のように定義しています。

マネーロンダリング規制は、10,000ユーロを超える現金取引に適用されます。ただし、犯罪収益法は、個人、代理人、または第三者に対する小切手、現金、銀行振込、財産および設備など、すべての取引に適用されます。 

ネットカジノはマネーロンダリング対策とデューデリジェンスの実施方法にリスクベースのアプローチを採用します。

リスクベースのアプローチの一環として、大学は定期的かつ少なくとも年に1回、リスク評価を更新し、大学の変化するリスクと脆弱性を考慮した方針と手順をレビューします。リスクの評価は、適切なライン管理と連携してマネーロンダリング報告責任者 (MLRO) によって行われます。ネットカジノの場合、MLRO に指名されているのはスーザン・アンブラーです。メールs.ambler@derby.ac.uk.

4.ネットカジノがさらされる可能性のあるリスクの例

777カジノの財務活動の多くはマネーロンダリングの観点からは比較的リスクが低いと考えられますが、すべての職員は日常の取引における金融犯罪や詐欺のリスクに対して警戒する必要があります。あらゆる疑惑は直ちに MLRO に報告されました。777カジノがマネーロンダリングに誤って関与するリスクに対抗するには、主要なリスクを特定、評価し、リスクを軽減するための手順を導入する必要があります。

例:顧客が過払いして商品を購入し、超過額を別の口座に送金するよう要求した場合、通常は疑わしいと考えられます。 

借金が独立した第三者によって解決されるのは疑わしいと考えられるかもしれませんが、内部学生の授業料や生活費の形での学生債務が第三者（親）によって解決されるのは通常のことです

BUFDG のガイダンスでは、次の点に特に注意する必要があると示唆されています:

5.学生および顧客の ID – 「顧客を知る」

777カジノと取引する学生、顧客、またはその他の第三者を特定するための手順と管理を整備することが重要です。

学生の場合、例としては、パスポート、ビザ、出生証明書、自宅住所での学生との通信などが挙げられます。学生をサポートするつもりの人は、名前、住所、学生との関係を証明する手紙や書類などの証明が必要です。

学生のスポンサーが企業の場合、企業と学生の関係、およびその企業から授業料または授業料とネットカジノの宿泊費を支払う許可が与えられていることを説明する企業見出し紙の書面が必要です。

学生以外のその他の負債については、その組織が777カジノの「担当責任者」に知られていない場合は、レターヘッドの文書を探すか、ウェブサイトを確認するか、信用調査を依頼して、潜在的な顧客の正当性を確認する必要があります。異常な出所から振り出された小切手は常に調査する必要があります。

6.リスクを軽減するための管理

777カジノはオンライン支払いを最大限に活用する方針を追求します。学生による授業料と宿泊費の支払いはすべてオンライン決済システムを通じて行う必要があり、これにより現金の受け入れが排除されます。学生からの多額の現金の受領は財務部のみが受け付けます。多額の現金の受領は、取引のリスクと学生が現金を持ち歩くリスクを考慮した財務管理者による検討の後にのみ行われます。

第三者による支払い:

10,000ユーロ以上は特定された場合、詳細を確認する必要があります。

学生は、その時間に出席していない別の学生の料金を支払うことを許可されるべきではありません。

学生または学生以外の債務に関して、学生または第三者によって行われた支払いの払い戻しは、元の支払いが行われたのと同じ方法および同じ口座にのみ行われます。

現金による払い戻しはありません。

学生は到着前に生活費を賄う手配をしなければなりません。これには銀行口座の設定も含まれます。

寄付者または第三者が要求された授業料を超える資金を送金した場合、超過分は同じ銀行詳細を使用して寄付者に返済されるか、寄付者の書面による許可を得て、ネットカジノの宿泊費の支払いに充てられます。超過分を生徒に譲渡することはできません。

その後ビザを拒否された留学生に対して前払いされた料金は、状況を証明する適切な証拠書類が入手可能な場合にのみ返金されます。返金は、元の支払いを行った本人と口座、または新しい777カジノへの支払いによる送金の場合にのみ行われます。

7. 「顧客確認」チェックを実施したが、依然として取引に疑いがある個人向けの手順

マネーロンダリング活動が行われている、または行われたことを知っている、またはその疑いがある場合は、直ちにこれをラインマネージャーに開示する必要があります。ラインマネージャーと相談して、疑惑が支持された場合は、MLRO に開示報告を行う必要があります。

777カジノの「マネーロンダリング疑い報告書」は付録 B に示されています。報告書には、以下のようなできるだけ詳細な情報が含まれている必要があります。

MLRO に疑惑を報告した後は、MLRO の指示がない限り、あなたも兼務ラインマネージャーもそれ以上問い合わせたり、疑惑についてさらに話し合ったりしてはなりません。これにより、マネーロンダリング捜査に悪影響を与える可能性のある開示を回避できます。

8.マネーロンダリング報告官の任務

MLRO は、通知と関連性があると考えられるその他の入手可能な内部情報を考慮します。

MLRO は、報告書について従業員と話し合う必要がある場合もあります。 MLRO は、NCS に報告されたかどうかにかかわらず、報告されたすべての不審な取引のコピーを追加のバックアップおよび最終結論の理由とともに少なくとも 2 年間保管する必要があります (NCA に報告されたすべての事例については 5 年間)。

9.マネーロンダリングを特定する際のスタッフへのアドバイス

マネーロンダリングを発見する方法や、MLROに報告するかどうかを決定する方法の最終的なリストを与えることは不可能である。以下は、考慮される可能性のある危険因子のタイプです:

10.結論

777カジノが提供するサービスの性質を考慮すると、マネーロンダリングが疑われる事例は稀であると考えられます。ただし、法的要件を遵守しないと777カジノと関係者の両方に重大な影響を与える可能性があるため、法的要件を認識しておく必要があります。

このポリシーのガイダンスを参照し、すべての従業員に迅速な行動が求められます。従業員は、疑いがある場合は、その懸念についてラインマネージャーまたは MLRO に相談するよう求められます。 

付録 A

マネーロンダリング - リスクベースのアプローチ 2018

MLR 2017 では、CDD を実行するためのポリシーと手順、およびリスク管理ベースでの取引監視の取り決めの両方を定めることが777カジノに求められています。この規則は、777カジノがリスクベースのアプローチに基づいて金融犯罪のリスクを軽減するためのシステムと管理を採用する必要性を強調しており、リスク評価が実施され最新の状態に保たれていることを実証し文書化することを777カジノに要求しています。

FCA の金融犯罪ガイドには、組織に対して金融犯罪リスクの定期的なリスク評価を実施するという同様の要件が含まれています。777カジノの方針と手順は定期的に見直され、777カジノの活動や顧客ベースに関連するさまざまなリスクと脆弱性を確実に考慮するように調整されます。レビューの周期は、最大でも年 1 回である必要があります。ただし、ポリシーや手順が新しくなったり変更されたりする場合など、状況によっては周期が短縮される場合もあります。

提供されるさまざまな業務、製品およびサービス、およびそれぞれの顧客ベースに関するマネーロンダリングのリスクの評価は、適切なライン管理者と連携して、MLRO（マネーロンダリング報告責任者または指名責任者）によって行われるべきです。これにより、777カジノのマネーロンダリング対策方針と手順がマネーロンダリングやテロ資金供与の防止と検出をサポートするという合理的な保証が得られるはずです。現在の規制要件に関して、777カジノがこれまで使用してきた、そしてマネーロンダリングおよび/またはテロ資金供与のリスク評価を維持および発展させるために使用するであろうリスクベースの評価手法の概要を次のセクションで説明します。

この評価では、顧客確認 (KYC) 手順や企業デュー デリジェンス (CDD) に必要なその他の情報の収集など、適切な管理を設計することを目的として、777カジノが提供する製品とサービスが考慮されます。777カジノの財務活動の多くはマネーロンダリングの観点からは比較的リスクが低いと考えられますが、すべての職員は777カジノが日々直面している金融犯罪や詐欺のリスクに対して警戒する必要があります。通常の業務過程で生じたあらゆる疑惑は、このポリシーに詳述されている手順に従って、さらなる調査および/または必要に応じて外部報告を受けるために、MLRO/NO に速やかに報告しなければなりません。AML リスク評価 MLR 2017 では、777カジノがリスク評価を実施し、それが実施され、最新の状態に維持されることを実証および文書化することが求められています。

777カジノは、方針文書のこのセクションで概説されているように、現在の製品およびサービスのポートフォリオのリスク評価を実施しました。777カジノの AML 管理とプロセスは、金融犯罪リスクに比例し、以下に詳述する 4 つの主要なリスク源に関連する機密性: 内部的である必要があります。これらを総合すると、全体的または複合的なリスクが特定されます。

4 つのリスクは次のとおりです:

通常、これには以下が含まれます:

777カジノのマネーロンダリング対策リスク評価はすべての分野をカバーしており、上記の各リスク要因を評価し、高、中、低に相当する RAG (レッド、アンバー、グリーン) スケールで評価します。

製品/サービスのリスク カテゴリ別のリスク評価

あるレベルでは、学生ローン資金の促進に対する777カジノの関与はマネーロンダリングの機会を提供するものではありません。ただし、返済資金が未知の、または未確認の第三者から調達されている場合、そのようなローンの返済にはマネーロンダリングのリスクが伴います。777カジノの関与により、学生ローンの融資に関する取り決めにおいて直接的または間接的な役割が生じる可能性があります。777カジノは、特に海外の学生に関して、銀行や新しく革新的な学生融資手段などの主流の金融機関が関与するさまざまな金融協定に関与する可能性があります。

ただし、必要な許可なしに金融商品を宣伝することは、2000 年金融サービス市場法 (FSMA) に基づく違反となります。 FSMA の下では、権限のある者でない限り、英国で規制された活動を続けることは、いかなる人 (777カジノなどの団体を含む) にとっても犯罪となります。消費者信用活動に関しては、現在 FCA によってそのような認可が与えられています。完全に認可された後も、777カジノは引き続き FCA ハンドブックに記載されている規則と規制の対象となり、それらへの準拠状況が精査され、継続的に監視されます。

製品/サービス - 緩和/制御

資金がコース提供者である777カジノに直接支払われるため、ほとんどのリスクが軽減されます。第三者による支払いは、第三者が学生によって承認されており、学生と密接な関係がある場合など、限られた状況でのみ受け入れられます。ただし、第三者が関係しない場合には、追加の電子デューデリジェンスチェックが実行されます。さらに、返金や同様の活動には詐欺や AML のリスクがあることを認識し、継続的な警戒が必要です。これらの要因を考慮すると、777カジノの製品/サービスのリスク レベルは「グリーン」です。

管轄 - リスク

777カジノの現在の管轄区域は英国と海外の両方の活動をカバーしており、海外での活動の一部は潜在的に高リスクの場所で行われています。同777カジノは、教育パートナーシップを通じて世界中のさまざまな国に教育サービスを提供しています。(現在の777カジノポートフォリオにおいて) リスクの高い場所と考えられているのは、バングラデシュ、マレーシア、中国です。

管轄区域 - 緩和/管理

JMLSG のガイダンスでは、これらの管轄区域内の特定の種類の顧客に対する777カジノの経験からより高いリスク係数を適用する必要がない限り、これらの管轄区域には低リスクの推定が適用されることを明確にしています。777カジノのこれまでの経験では、ブリティッシュ・アメリカン・カレッジ（BAC）を通じてバングラデシュに関連し、顧客が提供されるサービスの料金を支払いたいと考えていたものの、対外通貨制限のために支払うことができなかったという1つの懸念が生じました。英国の多数の銀行に、顧客 (またはその代理人) によって多額の現金が当社の信用に預け入れられました。私たちはこれを報告し、許可を得ましたが、これは海外のパートナーと取引する際に必要な注意の一例です。これらの要因を考慮すると、777カジノの管轄区域のリスク レベルは「グリーン」です。

顧客/サードパーティ - リスク

777カジノの顧客のほとんどは英国または EEA 諸国の居住者です。ただし、一部の学生は、潜在的にリスクが高い海外地域から来たり、そこに留学したりします。さらに、777カジノは研究や関連活動において海外の組織と提携しています。

顧客/サードパーティ - 緩和/制御

潜在的な顧客リスクを軽減するために、顧客デューデリジェンス (CDD) 手順が導入されています。個人の確認は、さらなる「高リスク」（制裁）チェックによってサポートされる標準的なデューデリジェンス手順を使用して行われます。前者は定期的かつ自動的に実行されますが、後者は手動チェックです。777カジノの活動において AML タイプのリスクが発生する可能性は低いと考えられており、そのようなリスクは777カジノの第三者による管理によってさらに軽減されるでしょう。これらの要因を考慮すると、777カジノの顧客/サードパーティのリスク レベルは「グリーン」です。

配布 - リスク

777カジノは、特に遠隔地、またはデジタル/オンラインおよび電話のみでビジネスを行う方法に関連する多くのリスクに直面しています。当社は間接的な関係 (代理店、第三者、代表者などを介したものなど) の数を最小限に抑えていますが、これらの関係は依然として存在しており、リスクをもたらします。

配布 - 緩和/制御

777カジノは FCA によって完全に規制されており、代理人、第三者、または代表者が関与している場合でも、777カジノが適正な手続きに従った場合にのみビジネス関係が確認されます。適正手続きが失敗した場合、関係をさらに追求する必要があるかどうか、またそのためにはどのような追加の緩和策が必要かについて決定が下されます。この777カジノは国際的なサプライヤー/ベンダーと広範な関係を持っており、おそらく最大のリスクが発生するのはここです。これらの要因を考慮すると、777カジノの分散リスク レベルは「アンバー」であると考えられます。

主な役割 - マネーロンダリング報告担当官 (MLRO)

大学は、マネーロンダリングやテロ資金供与に関連する可能性のある事業におけるあらゆる不審な活動を認識し、必要に応じて報告するために、指名された役員を任命する必要がある。ただし、大学は必ずしもマネーロンダリング報告責任者 (MLRO) を登録する必要はありません。ネットカジノの MLRO は財務部門の暫定副局長を務めています。副官は財務会計責任者です。他の大学や高等教育機関 (HEI) と同様に、大学は副議員を含む適切な任命を行っており、その詳細は行動規範に記載されています。

顧客の把握 (KYC) および顧客デュー デリジェンス (CDD) (金融制裁対象を含む)

関連する規制により、777カジノはビジネス関係で関与している顧客 (およびその他) の身元について合理的に満足する必要があります。以下はそれらの規制の概要です。

原則

777カジノは、顧客 (およびその他) の身元に関して合理的に満足している必要があります。 「合理的に満たされた」要件を満たすために、777カジノは、ビジネス関係を開始する前に、CDD プロセスの一環として、たとえば、名前、本住所、および/または生年月日を把握している必要があります。 CDD 対策には、顧客の特定、リスクベースでの顧客身元の確認、受益者（該当する場合）の特定、およびビジネス関係の目的と意図された性質の確認が含まれます。777カジノには、継続的なデューデリジェンスの一環として、ビジネス関係の継続的なモニタリングを実施するというさらなる要件があります。これらの活動はすべてリスクベースで実施する必要があります。

免除

MLR 2017 では、標準 CDD 要件から多くの免除が導入されました。これらの免除は主に、すでに MLR の基準、または海外に拠点を置く場合は同等の基準の対象となっている組織に焦点を当てています。

要件

さまざまなカテゴリーの顧客 (およびその他) に対する特定の身元確認要件は、777カジノの常設文書に完全に記載されています。これらの要件は常に遵守する必要があり、遵守できない場合は直ちに関連する管理者に報告する必要があります。 

金融制裁の対象

英国政府は、金融制裁の対象について頻繁に更新されるガイダンスを発行しており、これにはすべての対象のリストが含まれています。このガイダンスは、次の場所にあります。gov.uk のターゲットの統合リスト.

不審な取引の報告

777カジノはあらゆる種類の疑わしい取引を特定し、報告するためにあらゆる合理的な措置を講じます。これには、政治的暴露者 (PEP) および制裁対象者が関与する試合が含まれます。すべての内部報告は、マネーロンダリングの知識または疑いがあるかどうかを判断する目的で、他のすべての関連情報を考慮して、MLRO (または同等のもの) によって検討されます。これが事実であるとみなされる場合、777カジノの常任文書に指定されているように外部報告が行われます。 

訓練と記録

規則に従って、関連するスタッフ全員がこの方針とAMLの幅広い側面に関するトレーニングを受けます。これには新メンバーも含まれ、最初は新メンバーの導入の一環としてトレーニングが完了します。記録の保管は効果的なトレーニング体制にとって非常に重要であり、スタッフ全員が AML とポリシーを読み、理解し、トレーニングを受けていることを確認するために、すべてのスタッフの署名済み記録 (またはコンピューターベースの同等の記録) を維持する必要があります。関連するスタッフのトレーニングの頻度はリスクベースのアプローチに基づいて決定される必要がありますが、その周期は 2 年を超えてはならず、潜在的なリスクによって保証される場合には毎年トレーニングが使用されます。さらに、ポリシーの改訂ごとに再教育トレーニングを実施する必要があります。

記録

規則は、777カジノに対し、777カジノの事業の規模、性質、複雑さに応じた適切な記録（顧客の身元確認や会計記録を含む）を作成し、保管するよう合理的な注意を払うことを義務付けています。これらの記録には通常、身分証明書、取引記録、レポートの記録 (内部および外部)、およびトレーニング記録が含まれます。関連する保存期間は777カジノの常設文書に指定されています。

KYC と CDD の原則の概要

CDD は、実際には KYC の一部です。KYC は、777カジノがビジネス関係や顧客を特定し、金融ビジネスに関連する情報を確認するために実行しなければならないデューデリジェンスであるためです。KYC と CDD を実施することは、777カジノが法律を遵守していることを保証するだけでなく、777カジノが学生やその他のリスクが高すぎると考えられる関係に入らないようにすることにも役立ち、ビジネス上も合理的です。本質的には、マネー ロンダリング規制で義務付けられている CDD 対策を構成する 3 つの要素です。

3 つのコンポーネントは次のとおりです:

  1. 顧客/学生の身元を確認および検証する。つまり、独立した信頼できる情報源から文書やその他の情報を入手することで、顧客/学生が誰であるかを知り、その身元が有効であることを確認する。ほとんどの場合、マネーロンダリング目的の身元確認の要件を満たすためには、写真付き身分証明書 (パスポートなど) と住所証明 (最近の公共料金請求書など) のコピーを取得するものと解釈されます。
  2. 事業の最終的な所有者または管理者の身元を知るために、事業の実質的所有者がいる場合には、その身元を確認および検証する（該当する場合）。
  3. ビジネス関係の目的および意図された性質に関する情報。つまり、相手に対して/相手のために何をするのか、そしてその理由を知るためのもの。

CDD には、「標準」、「簡素化」、「拡張」の 3 つのレベルがあります。上で概説した「標準デューデリジェンス」は、「簡素化された」デューデリジェンスまたは「強化された」デューデリジェンスが適切でない限り、すべての財務関係に適用されるべきです。777カジノは、依存する CDD 記録が依存を開始した日から 5 年間保持されることを保証する必要があります。これを怠ると犯罪となります。

付録 B

機密 - マネーロンダリングの疑いに関する報告フォーム

このフォームはアクセス可能なデジタル形式で利用できるようになりました。指示に注意深く従ってください。記載されているマネーロンダリングの疑いのある活動に関与していると思われる人と、この報告書の内容について話し合わないでください。

 

 

最終レビュー:30/10/2020

ポリシー所有者:金融